Novas Normas Bancárias Podem Levar ao Encerramento Imediato de Contas por Instituições Financeiras

A partir de outubro de 2025, as principais entidades bancárias do Brasil passaram a aplicar regras mais severas na gestão de contas suspeitas, impactando a rotina de usuários de bancos como Itaú, Caixa Econômica Federal e Santander.

Essas diretrizes, promovidas pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), têm como objetivo aprimorar o combate às fraudes financeiras, incluindo golpes digitais e lavagem de dinheiro. Para atingir esse propósito, as instituições financeiras estão adotando sistemas tecnológicos avançados de monitoramento que identificam e encerram contas consideradas irregulares, conhecidas como 'contas laranja' e 'contas frias'.

As primeiras são abertas de modo legítimo, mas utilizadas de forma irregular com a anuência do titular, enquanto as segundas são abertas sem o conhecimento do proprietário, frequentemente associadas a operações ilegais.

Outro ponto importante das novas medidas é a eliminação de contas relacionadas a plataformas de apostas online que não possuem autorização emitida pela Secretaria de Prêmios e Apostas (SPA). Assim, bancos reforçam suas políticas internas e processos de verificação contínua para prevenir fraudes.

Um procedimento central nesta nova fase é a troca de informações entre bancos sobre contas encerradas por envolvimento em atividades fraudulentas. Essa prática visa impedir que contas bloqueadas em uma instituição sejam reabertas em outra, contribuindo para reduzir os casos de fraudes no sistema financeiro do país.

Clientes devem ficar atentos às suas movimentações e dados pessoais Com o novo sistema de vigilância, qualquer movimento que não esteja dentro do padrão esperado pode gerar alertas automáticos, levando ao bloqueio temporário ou até ao encerramento imediato da conta.

Assim, as instituições financeiras aconselham os usuários a atualizarem seus cadastros regularmente, não emprestarem suas contas a terceiros e ficarem atentos a solicitações suspeitas recebidas por mensagens ou redes sociais.

Especialistas em segurança digital destacam que o cuidado pessoal é fundamental para complementar as ações das instituições financeiras. Práticas como autenticação em dois fatores, revisão frequente de extratos bancários e evitar acessos a aplicativos por redes públicas são medidas simples que aumentam a proteção contra golpes e encerramentos indevidos de contas.