Pix Automático: entenda como funciona e quais as vantagens

Desde 16 de junho deste ano, entrou em operação o Pix Automático, uma nova funcionalidade lançada pelo Banco Central. A ferramenta foi criada para facilitar pagamentos periódicos e automáticos de contas e serviços, como energia elétrica, água, mensalidades, academias e assinaturas, a partir de uma autorização prévia dada pelo usuário.

Diferente dos boletos, que precisam ser enviados e pagos manualmente a cada mês, e dos cartões de crédito, que envolvem taxas elevadas e dependem do limite disponível, o Pix Automático permite que o cliente autorize uma única vez a cobrança recorrente, diretamente da conta bancária, sem custos adicionais para pessoas físicas. Isso traz mais praticidade, rapidez e reduz o risco de esquecimentos ou atrasos nos pagamentos.

A coordenadora do curso de Administração da Faculdade Anhanguera, Isa Maria Formaggio Marques, destaca que o novo recurso beneficia não apenas os consumidores, mas também as empresas. “Para os usuários, há maior controle financeiro, com a possibilidade de visualizar e cancelar autorizações a qualquer momento, além de mecanismos de segurança como autenticação e limites por dispositivo. Já os prestadores de serviço ganham previsibilidade nos recebimentos e menos inadimplência, sem a necessidade de convênios bancários nem o pagamento de taxas elevadas como ocorre no débito automático tradicional”, explica.

O funcionamento do Pix Automático é simples: após uma autorização inicial feita pelo aplicativo do banco ou leitura de QR Code, o valor das faturas é debitado automaticamente com a frequência acordada (semanal, mensal etc.). O débito só ocorre se houver saldo suficiente na conta. Caso contrário, o sistema realiza até quatro novas tentativas, conforme os protocolos definidos pelo Banco Central.

Para pessoas físicas, o serviço é gratuito. Empresas, por sua vez, podem ser tarifadas pelo recebimento dos valores.

O público-alvo do Pix Automático inclui consumidores sem acesso a cartão de crédito, que agora terão uma alternativa para efetuar pagamentos recorrentes. Também são favorecidos pequenos negócios e prestadores de serviços, que se beneficiam com menores custos e redução da inadimplência, eliminando a burocracia de boletos e convênios bancários.

Com relação aos limites e à segurança, Isa Formaggio esclarece que as transações realizadas a partir de dispositivos não cadastrados ficam restritas a R$200 por operação e até R$1000 por dia. Já os dispositivos cadastrados anteriormente continuam com acesso irrestrito. Além disso, os bancos devem manter sistemas antifraude compatíveis com as exigências do Banco Central, fazer análises semestrais de risco e apresentar alertas visíveis aos usuários.

Em caso de fraudes ou golpes financeiros, a recomendação é acionar o banco imediatamente, pois a instituição poderá ativar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite o bloqueio dos recursos e análise da notificação em até sete dias. A orientação é também registrar um boletim de ocorrência, apresentar provas, como notificações e registros de transações, o que fortalece a contestação do golpe.

Fundada em 1994, a Anhanguera oferece uma ampla estrutura educacional para jovens e adultos, com mais de 47 cursos presenciais de graduação, 43 semipresenciais e 96 a distância, além de pós-graduações, cursos técnicos, profissionalizantes e preparatórios. Com mais de 106 unidades e 1.698 polos espalhados por todo o país, a instituição faz parte da Cogna Educação, o maior grupo educacional do Brasil, com 91% das unidades avaliadas com nota 4 ou 5 pelo MEC.