Pix Automático começa a funcionar: saiba como usar e quando vale a pena

O Pix, sistema de pagamento instantâneo que se consolidou no Brasil desde seu lançamento em 2020, passa a contar com uma nova funcionalidade a partir desta segunda-feira (16): o Pix Automático. A ferramenta, gratuita para o pagador, possibilita a programação de pagamentos recorrentes, como contas de serviços públicos, mensalidades escolares, plataformas de streaming e academias, desde que o destinatário seja uma pessoa jurídica (PJ).

Diferente do Pix Agendado Recorrente, que possui valores fixos e precisa ser iniciado pelo usuário, o Pix Automático pode ter valor fixo ou variável e é oferecido diretamente pela empresa recebedora. O cliente apenas autoriza a cobrança no aplicativo do banco, onde também poderá gerenciar o serviço de forma prática e centralizada, sem necessidade de contato com a empresa ou convênios específicos com instituições financeiras, como ocorre no débito automático tradicional.

Alternativa ao débito automático e cartão de crédito

A expectativa do Banco Central é que o Pix Automático substitua em grande parte o débito automático, oferecendo mais autonomia e controle ao cliente. Uma de suas vantagens é a possibilidade de funcionamento 24 horas por dia, todos os dias da semana, algo que não é garantido por outros meios de pagamento.

Além disso, essa nova modalidade pode beneficiar significativamente a população que não possui cartão de crédito. De acordo com a fintech EBANX, cerca de US$ 2 bilhões devem ser movimentados somente no primeiro ano de uso por usuários que antes não conseguiam fazer pagamentos recorrentes, justamente por não possuírem cartão. Ainda segundo a EBANX, o Pix Automático deve representar 12% de todas as transações feitas por Pix no comércio digital brasileiro até 2027, movimentando ao menos US$ 30 bilhões.

Em 2024, o Pix foi o meio de pagamento que mais cresceu no país, com aumento de 52% nas transações, sendo usado por 76,4% da população, segundo o Banco Central. Enquanto isso, o uso do cartão de crédito foi declarado por 51,6% dos brasileiros, e o débito automático, por 32,8%.

Acesso facilitado e controle pelo usuário

Para aderir ao Pix Automático, é necessário ter uma chave Pix ativa e utilizar o serviço por meio do aplicativo da instituição financeira onde a conta está registrada. Quando uma empresa aderir à nova função, o cliente poderá ativá-la através de QR Code, Pix Copia e Cola ou notificações recebidas via app bancário.

A PJ define com antecedência a periodicidade das cobranças — que podem ser semanais, mensais ou trimestrais — e também se o valor será fixo ou variável. Nesses casos, os limites mínimo e máximo são previamente ajustados entre empresa e cliente para evitar surpresas no valor debitado.

O usuário também escolhe se deseja permitir a utilização de linha de crédito, como cheque especial, em caso de saldo insuficiente. Essa operação, no entanto, está sujeita à cobrança de juros de acordo com as regras de cada banco.

Antes de cada cobrança, o usuário recebe um aviso com os dados da transação. Caso não concorde com os valores, pode cancelar a cobrança até às 23h59 do dia anterior. Se o valor não for debitado por falta de fundos, o sistema tentará novamente durante sete dias corridos. Se ainda assim o pagamento não for realizado, o agendamento é cancelado e a dívida permanece pendente, sujeita a multas e juros conforme o contrato com a empresa.

Segurança e devoluções

Assim como no Pix tradicional, o Pix Automático conta com o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que pode ser acionado em situações como fraudes ou falhas operacionais da instituição financeira, como cobranças indevidas após cancelamentos.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) afirma que a nova funcionalidade possui o mesmo nível de segurança do Pix convencional e segue os mesmos padrões técnicos já consolidados no mercado.

A expectativa do setor é que a novidade impulsione o comércio digital, aumente a adesão de pequenos e médios negócios e contribua ainda mais para a inclusão financeira no país.